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60歳になったら生命保険の見直しをしよう

60歳は、一部年金支給開始や定年退職などの区切りのある年齢ですが、同時に生命保険の見直しを行うにはちょうど良いタイミングです。

収入が変化するときでもあり、老後に向けて生命保険の必要な保障と必要でない保障を見極め、新しい保険プランを立てることができるからです。


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60歳からの生命保険・見直しのポイント

保険の現在の加入状況を把握する

生命保険の見直しの第一段階として、現在加入している生命保険の保障内容や保障額、満期日などを確認しておきましょう。

加入している保険の一覧表を作成し、それぞれの保険証券に記載されている契約の内容を再確認しておきます。

保険証券には、契約の内容として、契約者・被保険者・受取人・保険金額・保険期間・保険料・保険金支払条件等が記載されていますが、何年も前に契約した生命保険などは詳しい内容を忘れている場合もあります。

あらためて確認することにより、今後の支払い期間や満期日までの総支払額、病気入院などをした場合の受取額などを明確にしておくことができます。

今後の問題点を抽出する

現在の加入状況を見て、このままで良いかどうか、何か問題がないかどうかを抽出します。

60歳になった時点の家族構成や経済状況、老後のライフプランなどを考慮し、保険の保障内容について、今後必要になる部分や必要でなくなる部分をあぶり出します。

新たな保険プランを立てる

現在加入している保険の保障内容では不安がある場合、特約を付加したり、保険金を増やして保障内容を充実させたり、延長保険にするなどの方法があります。

また、現在の保険を解約して新規に加入する方法や、満期日まで待ってその後に新規加入するという方法もあります。

いずれの場合でも、保険のために準備できる資金を計算し、保険料金や保証内容の点で少しでも有利な保険を選ぶことが大切です。


【参考書籍】

1時間でわかる やれば得する! 保険の見直し 100の鉄則 (スピードマスター)



図解入門ビジネス 最新 生命保険の基本と仕組みがよーくわかる本[第3版]



書けばわかる! わが家にピッタリな保険の選び方 第2版



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